21世纪的第三个十年,如果您还不懂金融,我建议

时间:2020-08-18 09:00:06 作者:www.sddlys.com

“俗话说不知者无畏,但实际上不知有时就是原罪。”

今天这篇文章是惟精维一的第119期文章,而119这个数字想必各位也都非常熟悉,而在美国与加拿大,如果我们把119倒过来看作911,甚至在很多人眼中这个数字还有些悲情的感觉(911事件)。

咱们国家有句老话叫做:居安思危,思则有备,有备无患。其出自《左传·襄公十一年》,而居安则应思危,有备才可无患也已成为了老祖宗留给我们的一项珍贵的思想财富,因此今天笔者便借着119期这个有着特殊意义的期号,


在很多人眼里,金融其实就是一场金钱的游戏,有进有出,有失有得,但咱们作为一个人,在社会上奋斗,在生活上享受,天天都需要和这个金钱游戏打交道,说到这有些朋友可能在想,我平常也不怎么思考理财、投资的事情,我只想着挣钱就行了,但如果哪一天因为您的无视或无知导致您的资产出现了损失,您还会像之前想的那般淡定么?

举例:这边拿之前笔者写过的P2P来举个案例。在欧美发达国家,其实也有P2P这种融资或投资模式,但至少大部分的投资人都明确知晓这类投资的风险点,比如出借资金的安全风险或借款人的信用风险等等;但在中国,P2P俨然在前些年已经成为了类固收产品的代表,在不少P2P平台上甚至都明确的写上了某某产品,年化收益率XX%的标语,但平台却对这类产品的风险基本上闭口不提,如果我们假设投资P2P产品的投资者们都是清楚知晓这类产品风险的“合格投资者”,那像今天这样的行业性惨剧还会发生么?

笔者今天写这篇文章的受众主要有两个群体,其一是普通的老百姓或投资者,其二是专业或较为专业的金融行业从业人员,但最终目的都是为了让我们在这个金钱游戏里面能够玩的更加从容。

群体一:普通投资者

再过平凡普通的人都免不了要与钱打交道,这里笔者给普通投资者人群几个小小的建议,希望看完后各位能够从中受益:

Key Point 1:首先我们需要搞明白的就是自己或自己的家庭想通过投资和理财来达到怎样的回报?

这个问题其实不难理解,说直白点就是你想通过投资和理财来赚多少钱?或者如果出现了亏损,亏到多少就是您的止损线。类似的答案有:我想通过投资或理财来获得年化大致5%的回报,并且希望所投资金不会出现任何损失。

这个相当于是给我们的投资或理财计划设定了一个目标,而有了目标之后我们再来说如何达成它,如果您的投资或理财计划连个最基础的目标都没有,那估计您或许有不少的钱都在银行的活期里慢慢贬值...

这个问题其实很关键,例如之前笔者谈到的P2P就是个典型的反面教材,如果大部分投资者都清楚的知晓P2P的特性与风险,那么他们还会把P2P当成类固收产品来投资么?答案无疑是否定的,亦能让我们避开一些本不必去踩的雷。

我们普通人能接触到的投资品一般有:理财产品股票基金、保险、信托、资管计划、黄金或P2P产品等等。您别一看到这一长串的金融名词便心生怯意,或许您会想股票我肯定知道啊,甚至现在我就正在投资股票,但要说多么专业嘛当然也算不上,就只是玩玩而已,但至少一只股票每天可以涨跌10%的基本规则您知道吧,同时股票的高风险、高收益特性您也知晓吧,这并不需要你有多么的专业,只是需要你知晓不同投资品的一些基础规则和风险特性即可。

最开始笔者聊了我们需要设定投资和理财的目标,最后剩下的便是如何搭配不同的投资品来实现我们最初设下的目标了。这个问题其实也不难解决,因为我们可以借助工具的力量。

我们需要做投资理财首先得找个靠谱的平台吧,例如银行的app、而上图便是笔者从某平台截取的理财资产解读报告,其中的分析部分便会清晰地告诉我们目前的投资更多集中在了哪些板块上,而根据我们的风险等级又该做哪些调整等等,甚至某些报告还能较为精确的算出我们目前的配置方案在一段时期内的预期盈亏额度。

当然,这些平台的建议我们也需要有一定的辨别能力,因为报告中所写的某句话可能就是为了让您去考虑某一类产品,但大体上说,这类分析报告的可借鉴性还是不错的,也省去了我们人为分析某些复杂数据的不便。

以上便是笔者对普通人群的几条建议,虽然建议不多,但其中需要我们去学习与探索的知识却着实不少,例如股票基金、债券基金、混合基金与货币基金的区别?又或者基金定投如何才能100%赚钱?

群体二:专业的金融行业从业者

看到这有些读者或许会想,都所谓专业的金融行业从业者了,答案一定是肯定的,因为在中国,大部分的金融行业从业人员是否足够专业本就是个大问题,其次很多真正专业的从业人员也只是在某项领域比较专业,属于偏科型人才,

举例:在目前不少的保险公司里都在谈需要为客户提供资产配置服务,但保险公司的销售人员却只能销售保险产品,例如在保险公司有一个很流行的资产配置模型叫做标准普尔理财模型,这个模型将我们的投资范围分解为40%、30%、20%和10%的四大部分,但其中的20%与40%两大部分都是可以用来做保险产品的,而如果真的60%的资产都用来投资保险产品了,怕不是这个客户的脑袋秀逗了...

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