巧用信用卡, 且用且珍惜

时间:2020-08-18 12:15:23 作者:www.sddlys.com

信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,而持卡人用信用卡消费时无须支付现金,待帐单日时再进行还款。

因为刷卡消费时不用支付现金,从而让消费者从心理上感觉不是花的钱,故让一些自控力差的人限入误区,不小心成了卡奴,但也有聪明人,玩转十多张信用卡成为卡神。

信用卡,成了双刃剑,卡奴或卡神都太偏激,我们只需好好利用好信用卡,借助它理点小钱也好。

近几年随着信用卡的普及,越来越多的人加入了使用信用卡大军。很多人办卡是为了银行的免息期去的,花着银行的钱,让自己的钱在理财产品中赚钱,不是件特划算的事吗?

如果你还没有自己的信用卡,请记得为自己申请至少一张,在享受信用卡便捷的同时,请珍惜自己的信用,记得按时还款,理性消费。

01 信用卡名词

你知道自己的信用卡账单日是几号?还款日是几号?怎么划卡可以享受最高的多少天免息期吗?下面给大家讲解一下信用卡相关名词:

1、信用额度:信用卡额度是指发卡行为用户的信用卡核定的透支额度,用户可以该额度内刷卡或提取现金。

2、取现、转账、利息、费用、还款等已入账的账务进行月结,凭月结数据向持卡人发出月结单,这个月结日就是账单日。

3、到期还款日:账单要求在月结日后若干天内偿还银行垫付的全部或部分账款及有关利息和费用,还款期的最后一天即为到期还款日,也称最后还款日。

4、免息期:对于消费交易,账单日前的一个月(最长为31个自然日)内的交易+账单日后至到期还款日前(一般20-30个自然日)的期间为免息还款期。每个银行的免息各有不同,有的51天,有的56天。

在到期还款日前还清全部欠款,发卡银行对于持卡人的消费交易欠款免收透支利息,取现、转账交易不免息。超过到期还款日不能全部偿还账单所列款项,则不再免息,以记账日按实计息。

5、最低还款额:为鼓励持卡人消费,银行允许持卡人部分偿还消费款项,即最低还款额。持卡人按最低还款额还款,不会影响持卡人信用记录,但不能再享受银行的免息期,因此,要慎重使用。

6、滞纳金:发卡银行对于还款不足最低还款额的卡账户,不仅不再享有“免息期”,最低还款额未还部分还需要支付滞纳金,持卡人信用记录也会受到影响,滞纳金=(最低还款额-还款金额)×5%。

7、超限费:持卡人透支用款超过信用额度,发卡银行以超过部分为基数收取超限费。凡透支超过信用额度的卡账,消费交易不再享受免息优惠。超限额=(透支金额—信用额度)×5%。

8、溢缴款:i溢缴款是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。例:本期需还款3000元,实际还款3800元,那多存的800元就是溢缴款。溢缴款不计息,也不能从信用卡里取出来,信用卡取现金是以天计息,所以应尽量避免往信用卡里多存钱,也不要用信用卡取现金。

02 信用卡使用

信用卡因为有透支功能,所以不是所有人都能申请到信用卡的,银行也只发给他们认为诚信和财务能力好的人使用。

一般银行发对持卡人的要求有以下几点:

1、年龄在18-65周岁之间;

2、有稳定的职业和收入;

3、有良好的信用和还款付息的能力;

4、有完全民事行为能力的自然人(未成年、精神病人等除外)

由于各个银行的信用卡不同,因此对申请人的要求也各有不同的哦。一般小额度的信用卡申请还是很容易,想申请额度大的信用卡,现在也是比较难。

信用卡的额度是持卡人最看中的,要想提额快速一些,平时消费时尽量多刷卡,最好每月产生总额度30%以上,坚持每月都有刷卡消费,连续3个月以上,不同客服有不同的处理,也可以直接威胁不提额就销卡,这些招都用上,肯定会很快助你一臂之力。

03 信用卡还款

1、银行网点还款:到银行柜到还款或ATM机还款最直接及时,也是最安全的。就是很费时费力。

2、网银还款:持卡人登录网上银行(最好是同行)还款,不需跑银行也能及时还款。

3、绑定银行卡自动还款:我自己用的是绑定自己的银行借记卡,到时只要记得还银行账户里存足够多的钱,银行会自动扣信用卡消费的款项。

4、第三方支付平台还款:第三方平台比如支付宝,财付通,快钱,徽信等方式。支付宝给自己的信用卡还款是免费,给他人还款将收取还款金额0.2%/笔的服务费,最少2元/笔,最多25元/笔。并非所有银行都支持实时到账,建议最好提前3天还款。

5.手机银行还款:开通手机银行,只要你的借记卡上有足够多的资金,可进行同行或跨行的信用卡还款。建议用招行的手机银行,灵活便捷,手续费全免,超级好用。

但这个临时额度有效期仅为20天或3个月不等,有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度。对于临时提高的额度部分,是不能办理分期还款业务,并且在一定时间内超过的额度需一次性全部还清,不然会产生滞纳金和利息。

04信用卡安全

信用卡被盗刷了怎么处理呢?

我自己就经历过信用卡被盗刷事件,那是在7年前,那天我在家突然收到短信,说我的信用卡消费10元,当我还在发愣时,又来一个短信说我的信用卡消费了1000多元。

当时我就傻眼了,告诉自己被盗刷,要求信用卡中心马上把这卡挂失,银行的客服人员要我去当地的银行报案,她们查清了情况再和我联系。

当时的我非常震惊,信用卡明明在自己手中,为什么会被人盗刷呢?除了立马去派出所报案,我只有在家等消息。

派出所只是做了个记录,根本就不可能解决得了网上被盗刷的事。

我当时只想着,我肯定不会为此买单,啊!我的天,我从来都没离开过中国,怎么可能用到?银行不给我一个说法,我以后只好起诉了。

后来,两笔消费都是在网上购物发生的,后面一个1000多是买的国外的机票。天,也不知是哪个黑客,利用银行漏洞随带黑了我一把。

我问客服:“他不要密码也能支付?”

有的国外网站只要有卡号信息就可以支付。”

“那请关闭我的信用卡功能吧,我暂时肯定不会出国,也用不到。”

这件事最后是银行自行处理,我没有为此买单,但给了我一个很深刻的教训,不要轻易把自己的卡片信息外露,就是最好的朋友也不要借。

当你的信用卡被盗刷时,请记得马上做这几个动作:

把情况经过说明白,挂失卡片;

2.去当地派出所报案;

3.到最近的ATM机上查询余额,这是证明卡片在你身上和你地理位置的最好证明。

4.一定要设置复杂一点的秘码,还要有签名。

其实银行在核实是盗刷后,都不会让持卡人来承担损失,所以也不要害怕,我用卡十多年,也只发生过一次盗刷事件。

05 信用卡理财

利用好信用卡的免息期,我们可以让自己的钱去理财,虽然钱不多和时间有限,但依然可以锻炼自己的理财能力,聚沙成塔,小钱也能积少成多。

我们要懂得理财是一种生活方式,我们只有在生活中不断磨炼,不断升级我们的思考方式和攒钱能力。

现在我们来看看,怎么刷卡最划算。如你信用卡的对账日是每月10号,还款日是每月28日。如果你在9号消费,那你必须在28日前就要把这笔钱还上,免息期是20天;但你11号消费,就可以在下个月28日之前还款,免息期就是50天。

我们就要算好时间,一些大件的东西在账单日刚过的几天里集中刷卡购买,自己的钱就好在短期理财产品,或者是P2P里理财。比如5万,年利率4.5%的理财产品,35天就有215元,而年利率10%的P2P理财产品,一个月收益是416元,多这几百块攒下来,一年也好几千了吧?

如果你的钱不多,只有几千元,对投资P2P产品也不放心,那你可以选择银行的货币基金,这类基金的波动较小,比较安全,你只需在还款日前几天记得赎回,按时还款就行,要避免资金流动性受阻。

也有的人利用信用卡套现去理财,在去年国家政策变改后,任何信用卡刷卡商户都要扣最少0.6%的手续费,也就是你刷1000元,手续费是6元,商家只收到994元;1万元是60元,商户实得9940元。

千万不要为了投资而刷卡套现,如果你的收益不高,甚至比手续费还少,那套现就没有任何意义。

还有很多女生,在各个商场打折时,会跟中了邪一般,也跟着疯狂扫货,各种买买买,这种不理智的消费行为,会给自己的正常生活带来很大的压力,银行的利息滚起来比你想像中要可怕很多,沦为卡奴真不是件好玩的事。

最后,大家在用卡时请及时还款,珍惜自己的征信,信用卡多次逾期不还,会严重影响你的信用度,到时买房买车没有银行会借给你钱,那时真是很绝望很无助。

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