买基金为自己加薪

时间:2020-08-18 10:25:45 作者:www.sddlys.com


很早以前就想看这本号称台湾基金教母肖碧燕写的《买基金为自己加薪》,应该算是基金中的经典教材,但是一直有些犯懒,觉得里面内容应该都知道才对,属于舒适区内容,所以懒得看。这次跟着“小影子攒钱记”学习的,算是强迫自己看完了。果然不出所料,需要学习的不多。结合书中策略和清姝的想法,写的这篇笔记。

申购策略

1基金类型

总体来说股票基金>平衡基金(咱们说的偏股基金)>债券基金

新兴市场基金>成熟市场 

区域基金>全球基金>单一国家或者行业主题

爆发力比较强。

清姝还想说A股市场也是例外,爆发力也挺强,

其实由于信息获取容易,肯定还是以投资身处的市场为主的,毕竟生活在其中,判断市场走势、估值情况都比较容易。何况我天朝发展的并不差,经济增速即使在现在在国际上也拿得出手。

2挑选方法

挑选方式和清姝之前推荐的相似,挑选5年以上有历史业绩的基金。

定投基金选择三年业绩均在前1/4的基金

单笔投资是1年、6个月、3个月都在前1/4的基金

清姝以前教过怎么做哦,不知道的去复习一下


3入场时机

定投不需要择时,无论什么时候都可以进行定时定额的定投。如果说什么时候定投收益最高,有清粉评测过,就是现在3000点左右进行定投收益最好。

一单笔投资需要择时,要选择低估值的时机进行申购。相对来说,单笔的申购要比定投难很多,

清姝贡献一个简单的基础面评判标准,邻居大妈的谈论内容。如果他们没人提股票了,一提股票一把辛酸泪没有一点入场欲望的时候就可以考虑了。

4申购方式

对于定投,清姝建议只要简单的定时定额就可以了。如果一个月发一次工资,直接选择工资日的后一日就可以了。

比如现在的蚂蚁聚宝很火轻定投,根本就什么特别的,最终评测月投、周投、日投收益根本就没什么区别,甚至单边市的时候,日投还不如月投收益好。风险平滑了收益也平滑了。

对于单笔申购,也不要一下子把子弹都用完。根据资金情况和风险承受力把资金分成多份,分批入场。“买跌不买涨”“大跌大买,小跌小买”

具体的判断标准这本书没说,补仓要求时间间隔半年以上,跌幅30%以上进行补仓。

持有策略

无论是申购基金还是定投基金,都不是买完就完了。要每月观察一下排名,如果连续6-8个月基金排名在后1/2之一,就要果断换基金。

不过,清姝觉得还得看情况。

第一,排名必须是同类基金比较。投资在相同市场相同类型的基金才有比较的价值。而有些海外基金因为数量比较少是排在一起的,还是需要分开比较。主题基金也是在自己行业内比较才有意义。

第二,定投选择上窜下跳的基金更好。因为大盘股和小盘股基金混在一起排名,由于板块轮动,时而大象起舞时而小盘开花,一些历史业绩良好,板块关系跌出去的基金也不一定就不值得拥有。比如中邮策略,有的年头排名前十,有的年头排名垫底,真心拿住了持续定投,也是一个持有低估值好基金的好时机。当然大部分垫底基金是不值得拥有的

赎回策略

其实赎回基金最主要是判断市场基本面,不过如果不会也可以参考这本书的意见。

1定投只设止盈不设止损

止盈线设在年化收益在定存5倍,就可以止盈离场了。

比如现在一年期定存1.5%,那么达到年化7.5%的时候就可以赎回了。当然了达到了止盈线,也不一定非要止盈。比如今年年初开始定投,清姝估计现在10%的收益可能都有了,这个时候既可以适时止盈,继续持有定投其实也没什么。反正10%的收益清姝看不上,懒得止盈,一申购一赎回都是手续费啊。而且清姝对后市有信心,不想过早出场失去机会。

2单笔投资止盈止损一个不能少

单笔投资止损比止盈更重要,分批入场也要分批出场。分2-3批出场差不多

保留收益好的基金。

不过清姝要说的是,还得看投资范围啊,不同市场和区域的基金没有可比性。收益高可能是业绩好需要保留,也可能是投资市场达到高估值了需要赎回止盈。

清姝建议,如果资产配置,既不赎回最高的也不赎回低的,将收益拉回到初始比例赎回,让资产配置重新平滑。




如果不是资产配置,投资同一市场的赎回排名靠后的基金,投资不同市场的赎回高估值的基金。如果判断不出来市场估值,就按持有比例赎回。

比如去年申购了一万元的国内基金,一万元的美股QDII。今年国内的变成了6千,美股变成了1万2,现在不得已需要赎回6千块钱生活。就赎回2千的国内基金,4千的美股基金。

4赎回之后怎么办

除非不得已需要钱来解决生活,不然赎回的钱一定要继续进行投资,继续“养金鹅”毕竟我们投资大部分都是为了养老、子女教育等用途,需要长期投资。

赎回的钱可以加大定投力度,也可以寻找有潜力的市场单笔投资。

策略是赎回的钱立刻分成36份,然后融入到未来3年的定投中。不过之所以分成36份是因为台湾股市周期比较短,2-3年就一个熊牛周期。A市场周期较长,是7年啊。如果资金充裕分成60份五年内投完比较好。当然84份7年投资也不错。

另外选择一个潜力市场投资也是很好的选择。比如15年股市大跌之前止盈的资金如果买了金属,现在都有20%以上收益了。

写在最后

唉,清姝觉得写完这个读书笔记都快和这本书没关系了,好多都是清姝的基金投资策略啊。~~~~~~~~~

本文标签: 基金
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