保险理赔难吗?这是一份完整的理赔攻略

时间:2020-08-18 09:39:12 作者:www.sddlys.com

最近,联想到前不久的“警察拒赔案”引起的轩然大波,好像每次关于保险拒保的新闻总能引起人们的恐慌。保险理赔很重要,道理也很简单,如果出险却拿不到理赔款,谁都不愿意看到。

但是,“理赔难”的实情到底如何?真的仅仅是保险公司不愿意赔钱这么简单吗?

一、保险拒保的原因

以重疾险为例,根据保监会发布的我国重大疾病发生率的数据显示:重疾险拒赔率平均水平为9.7%。重疾险是拒赔最多的险种,其拒赔率不到10%,理赔显然并没有大家想象中那么难。

经过统计,拒赔的原因主要有以下几个方面:

1、以为买了保险什么都管,结果出险得不到理赔。比如,不清楚理赔条件,甚至不知道保单是否在保障期间内,这时候的理赔肯定会和预期有很大的差距。

2、没有将身体健康状况告知保险公司,很容易被保险公司以“未如实告知“为由而拒赔。

3、索赔单证问题:每个理赔案件都需要相应的索赔资料,证明事故原因和确认索赔金额。但往往案件发生的原因复杂、难获取有效证明资料,导致单证不齐全或缺失。

4、其它:有些时候,还会遇到合同无效、非受益人进行的索赔等拒赔的情形。

从上表可以看出,而且,除了销售误导外的情形外,其实大部分拒赔还是由于投保人自己的原因造成的。

一定要好好看看自己的保单,是不是自己想要的;同时,一定不要心存侥幸,故意隐瞒,将拒赔和解除合同的权利主动交给保险公司。

二、保险公司如何理赔

保险公司都有着完善的理赔制度和流程,一般有以下几个方面:

1、报案:报案是保险理赔的第一个环节。当发生保险事故时,投保人应当尽快通知保险公司,否则因此造成的损失由投保人自行承担。一般情况下,投保人应在保险事故发生之后十日内通知保险公司。报案的时候,应该比较详细的说明投、被保险人的基本情况,包括保险事故发生的时间、地点、原因、经过等。

2、审核:报案之后,保险公司的理赔人员会告知客户发生的事故是否在保险的范围之内。对于保险条款中除外责任,比如说自杀、犯罪、投保人的故意行为,保险公司是不会保障的。

3、备齐索赔资料:保险公司每个理赔案件,都会按“标准件”结案。“标准件”就是指在投保时做到如实告知,不隐瞒情况,以及理赔材料全部符合要求。保险公司的理赔快慢完全取决于你是不是一个标准件。因此,索赔资料齐全很重要,比如医疗分割单、事故证明、发票原件等。

4、调查:实际上,一般的小额案件保险公司也不会去调查,毕竟调查成本也是挺高的。但是,对于理赔金额较高的,或者索赔资料有明显瑕疵的案件,保险公司都有针对性的调查。客户也有义务配合保险公司的调查,提供相应的资料和证据。如果在投保时有隐瞒病史,或者没有亲笔签名,都会给理赔带来麻烦。

5、核算、打款:资料齐全后,保险公司将计算和确定理赔金额,并通知客户,最后将确认的理赔款打到客户的账户上。

这里要强调的是,保险理赔不会因为你有亲戚在保险公司工作,就会照顾你,自然也不会刻意刁难某一个人。保险公司的理赔分工明确,规章制度成熟,理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。换句话说,保险理赔只关心你是否能够达到理赔的标准,而不关心你是谁!

三、如何保险维权

保险行业发展较快,难免鱼龙混杂,真要发生保险公司无理不赔时,一定要主动维护自己的权益,一般有以下几个常用的途径:

1、向保险公司投诉:如果发生保险理赔纠纷,先一定要和保险公司保持充分沟通。投诉后,保险公司会重视你的情况,理赔部门也会优先处理,理赔效率自然比常规高出一些。

2、向保监会投诉:如果与保险公司沟通无果,可以向保监会投诉。不得不说,向保监会投诉效果是非常好的,只要遇到保监投诉,保险公司对待的态度立马提升几个等级。绝大部分的理赔问题,都能在这里得到解决。记住,很重要。

3、向法院提请诉讼:如果走到诉讼环节,那肯定是双方对保险合同的理解有重大分歧的情形。此时说不好谁对谁错,双方肯定都各有理由,也只能通过法院来审理,判定最终是否赔付。

保险理赔远没有大家想像中那么难,“理赔难”也只是少数情况。保险公司每年都要进行大量的理赔工作,理赔金帮助了许多急需帮助的客户,但是理赔成功没有几个人会说。然而,一旦拒赔,媒体、个人出于各自的目的会发布各种信息,使本来复杂的情况更加恶化。因此,理性看待理赔,给保险一个公平公正的环境。


本文标签: 股票
本文地址: http://www.sddlys.com/gupiaobaike/60068.html
相关文章
站点介绍