小有学理财(4):资产配置指南

时间:2020-08-18 13:08:50 作者:www.sddlys.com

大家好,

上一篇我们分享了如何选择适合自己的理财产品(文章传送门:),今天分享下小有的资产配置方法,希望对大家有所帮助。

01

在进行资产配置前,我们首先要盘点一下自己的可投资资产和负债。

可投资资产一般是指手里现有的流动资产,泛指现金/存款等。房子、车子等流动性较差,不在可投资资产的范围内。

负债一般包括短期负债(信用卡/花呗等)、长期负债(房贷/车贷)和其它情况的负债(比如借别人的钱)。

整理好后,我们创建一个Excel表记录下来,如图所示。

然后在表中记录我们的每月收入和支出,如图所示。

月支出 < 月收入,说明我们没有过度消费,每月有结余。

这是一种好现象,如果月支出 > 月收入,那我们就要调整自己的消费计划,想办法提升自己的能力,增加收入。

将每月结余的钱加入到可投资资产中。

(注:以上项目需要去掉已确定的大项开支,如买房/买车/结婚等)

02

整理好以上几个项目后,我们将资产按时间维度大致分为四类:

(1)6个月的生活开支

(2)1年内用不到的钱

(3)1-3年用不到的钱

(4)3年以上用不到的钱


预留出来6个月左右的生活费预防特殊情况(比如这次的疫情导致有人暂时没有收入),可以将这些生活费放到存取方便的货币基金中(余额宝/零钱通/银行的货基等),收益比银行活期高一些。

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1年以内和1-3年以内的钱比较适合买入一些保本的、短期/中长期的债券基金。

在这里给大家推荐一个基金定投的大V:银行螺丝钉(公众号:定投十年赚十倍),他有两款中长期的智能定投基金组合(90天和365天),我们可以按照他的投资组合进行跟投,比较适合不会选基金买基金的投资小白。

选择基金的工具我们上一篇已经说过了,

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3年以上用不到的钱,用来作为抵御通货膨胀的助手,我们可以根据自己的能力圈来投资一些股票/基金/可转债。

股票方面给大家推荐我的偶像lip师兄,一个逗比有趣的90后老司机(公众号:lip师兄投资屋),我的股票和可转债知识就是跟随他的脚步啦,系统完整地学习一个知识体系可以让我们少走很多弯路,

资产配置的比例我们在第二节已经说过了,

按照时间维度划分,每个分类进行不同种类的投资。

快动手整理一下自己的可投资资产,按照文中的方法实践一下吧~



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本文标签: 理财 指南
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